Assurance auto malussés : qu’est-ce que le malus auto ?

Assurance auto malussés : qu’est-ce que le malus auto ?

10 novembre 2020 0 Par Louis

Le malus pénalise financièrement les automobilistes pour les accidents dont ils sont responsables. Vous voulez comprendre comment fonctionne le malus et comment il est calculé ? Alors vous trouverez, dans cet article, des réponses claires et concrètes pour tout savoir sur le malus auto et l’assurance auto malussés.

Qu’est-ce que le malus auto ?

Chaque année votre cotisation d’assurance auto est calculée en fonction des accidents déclarés.

Ainsi, si vous n’avez pas été responsable d’accident, vous bénéficiez d’un bonus, c’est-à-dire d’une diminution de votre cotisation de référence. Dans le cas contraire, vous subissez un malus c’est-à-dire une augmentation de votre cotisation.

L’application d’un coefficient de réduction-majoration (CRM), plus connu sous le terme de « bonus-malus » permet de définir, annuellement, le montant de votre nouvelle cotisation d’assurance auto.
Ce système de CRM est appliqué à tous les contrats d’assurance concernant des véhicules terrestres à moteur.

Comment est calculé le malus auto ?

Les éléments pour le calcul du malus auto sont les suivants :

  • Le coefficient de réduction-majoration de départ est fixé à 1 pour tous les contrats d’assurance auto ;
  • Chaque accident responsable déclaré provoque une majoration de 25 % de la prime (ou cotisation) ;
  • En cas d’accident partiellement responsable, la majoration est de 12,5 % ;
  • Les accidents non responsables n’impactent pas le CRM de l’assuré ;
  • Le CRM maximal pouvant être appliqué est de 3,5 ce qui correspond à une majoration de 400 %.

Voici un exemple concret de calcul de la prime d’assurance :

  • Si un assuré dont la cotisation de référence est de 500 euros provoque un accident responsable, alors sa cotisation sera majorée de 25 % c’est-à-dire de 125 euros (500 multiplié par 1,25), soit une cotisation de 625 euros ;
  • Un deuxième accident responsable élèverait la prime à 781,25 euros soit une augmentation totale de 281,25 euros.

Après deux années sans accident responsable, le CRM revient à 1.

Les assurés qui utilisent leur véhicule pour leur travail bénéficient d’une modulation du CRM : 20 % au lieu de 25 % pour les accidents responsables et 10 % au lieu de 12,5 % pour les accidents partiellement responsables.

Un conducteur conserve automatiquement son CRM à la fin de son contrat d’assurance.

Assurance auto malussés ?

Le malus de l’assurance auto suit l’assuré tout au long de sa vie, même :

  • S’il change de contrat ou le résilie ;
  • S’il change d’assureur ;
  • S’il change de véhicule ;
  • S’il n’est plus assuré.

Pour souscrire un contrat d’assurance auto, il est obligatoire de fournir un relevé d’information sur lequel figure le CRM du conducteur. Ce document sert à l’assureur pour établir le montant de la prime d’assurance.

Les conducteurs malussés peuvent, malgré un CRM élevé, souscrire une assurance auto malussés avec des garanties complètes et un tarif adapté à leur situation.

Ce qu’il faut retenir sur le malus d’assurance auto :

  1. Chaque accident responsable entraîne une hausse du malus de 25 %.
  2. Le malus maximal est de 3,5.
  3. Chaque assuré conserve son CRM à vie.
  4. Les assureurs proposent des contrats d’assurance auto malussés.

Sachez qu’un malus auto ne vous suit pas toute votre vie. Il disparaît un moment donné. Pour qu’il disparaisse, il vous suffit d’attendre deux années. Ensuite, si au cours de ces deux années vous n’êtes responsable d’aucun sinistre, votre malus disparaît. Vous pouvez ensuite changer d’assurance pour une assurance auto risques standards.